|
Bij een werkgever in loondienst zijn, resulteert in een grote mate van financiële zekerheid. Zo krijgt u bij ziekte gewoon loon doorbetaalt; zelfs als u arbeidsongeschikt raakt betaalt uw werkgever minimaal twee jaar 70% van uw loon door. Deze ‘luxe’ heeft u als zelfstandig ondernemer niet. Bent u ziek of arbeidsongeschikt, dan stagneert uw inkomen vrijwel direct. Nu zal een flinke griep waardoor u een week uit de roulatie bent geen onoverkomelijke problemen veroorzaken. Maar wat als u bij een ski-ongeval uw been breekt en 3 maanden (of langer) uit te roulatie bent, of als u aan een auto-ongeluk een hersenbeschadiging over houdt? In het laatste geval is de kans reëel dat u helemaal nooit meer kunt werken. Als u dan niet verzekerd bent tegen arbeidsongeschiktheid valt u direct terug op een bijstandsuitkering. Deze bedraagt slechts € 609,10 per maand (2009). Maar, u krijgt deze pas als u deze echt nodig heeft. Dit betekent dat u eerst al uw spaargeld moet aanspreken, uw huis moet verkopen, uw auto moet verkopen en pas dan als al dat geld op is krijgt u een bijstandsuitkering.
Ik denk dat u begrijpt waar ik heen wil: het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering zou een logisch gevolg moeten zijn van het starten van een eigen bedrijf. Ware het niet dat de premie van een dergelijke traditionele verzekering voor de meeste starters onbetaalbaar is (400+ euro per maand is geen uitzondering). Daarbij is het bedrag dat u bij arbeidsongeschiktheid uitgekeerd krijgt afhankelijk van diverse factoren en meestal lager dan u in gedachten had. Nog maar niet te spreken over toelatingseisen en de verplichte medische keuring.
Hoewel het een pad-stelling lijkt is er tegenwoording een alternatief. U kunt een inkomensverzekering afsluiten ('zelfstandigenplan'). U betaalt dan een veel lagere premie met een andere dekking. Zo krijgt u bijv een kortere tijd een uitkering (bijv 5 jaar). Dit dekt een deel van de risico's. Wat voor u de beste keuze is kunt u het beste navragen bij een onafhankelijke adviseur.
|
